Sinds 1 november kun je renteloos lenen voor het verduurzamen van de eigen woning, als je niet te veel verdient. En voor iedereen is er 15 of zelfs 30% subsidie voor extra energiemaatregelen. Vanaf januari vervalt bovendien de btw voor zonnepanelen, en de opbrengst ervan mag je twee jaar langer volledig ‘salderen’. Aan de slag dus?
Verdien je (samen) minder dan € 45.014 per jaar dan betaal je sinds 1 november geen rente als je voor het verduurzamen van je koophuis een lening sluit bij het Nationaal Warmtefonds. Het gaat om bedragen van minimaal € 1.000 tot maximaal € 25.000. De looptijd varieert van zeven tot twintig jaar. Gedurende deze periode staat het 0%-tarief vast. Wie een krappe beurs heeft kan in ieder geval de komende twee jaar starten met deze extra voordelige variant van de Energiebespaarlening. Daarna wordt bekeken of de maatregel nog langer nodig is.
Rente-aftrek voor wie meer verdient
Bij een gezinsinkomen boven de grens van € 45.014 rekent het Warmtefonds wel rente, maar helpt de fiscus met investeren in het verduurzamen of verbeteren van je woning. De betaalde rente is namelijk aftrekbaar voor de inkomstenbelasting. Ook bij een verhoging van de hypotheek of een commerciële, persoonlijke lening.
Hugo de Jonge, minister van VRO
Terugbetalen moet je de lening natuurlijk wel — eventueel met rente — maar met de juiste maatregelen bespaar je meer op je energierekening dan je maandelijks aflost. Laat je daarover bij twijfel informeren door je financieel adviseur en/of een energiecoach van je gemeente.
Andere extra’s die verduurzamen vergemakkelijken
In Egypte besprak men de te snelle opwarming van de aarde, terwijl Nederland in de kou zit vanwege de energiecrisis. Alle reden om het verduurzamen van woningen met een ongunstig energielabel nog gemakkelijker te maken. Renteloos lenen is maar een van de maatregelen die recent werden aangekondigd, of al van kracht zijn. Hieronder een drietal:
Gemak en langer plezier van de zon
Qua zonnepanelen op particuliere woningen zit Nederland al in Europa’s voorhoede en ook dit jaar nam het aantal vierkante meters zonnedak flink toe. Misschien is dat wel omdat je de aanschaf ervan nu 100% kunt financieren met een lening van het Warmtefonds — eerder betaalde je altijd een deel zelf. Verder gaat de btw op zonnepanelen komend jaar naar 0%, wat nog simpeler is dan het terugvorderen ervan nu. Bovendien werd de salderingsregeling met twee jaar verlengd: tot 2025 krijg je hetzelfde tarief terug voor wat je levert als wat je betaalt voor wat je afneemt (alleen over wat je op jaarbasis ‘te veel’ produceert is dat minder). Dat maakt nú investeren nog interessanter.
Ook subsidie bij één isolatiemaatregel
Begin dit jaar werd de warmtepomp al toegevoegd aan het rijtje isolatie-opties waarvoor je bij twee maatregelen 30% ISDE subsidie kunt krijgen. Nieuw is dat je in 2023 — met terugwerkende kracht — ook 15% kunt terugkrijgen als je na maart ‘22 één isolatiemaatregel liet uitvoeren. Meer over de ISDE vind je hier.
Geen renteopslag bij verhogen hypotheek
Leen je ‘maximaal’ zonder Nationale Hypotheek Garantie (NHG) dan rekenen geldverstrekkers een opslag op hun basisrente. Door af te lossen — of wanneer de woning in waarde stijgt — valt je hypotheek in een steeds gunstiger risicoklasse en kan die renteopslag omlaag. Ga je via een hypotheek bijlenen voor energiebesparende maatregelen dan neemt het risico voor de bank eigenlijk weer toe. Gelukkig leidt zo’n extra leningdeel voor verduurzaming niet bij alle geldverstrekkers tot een renteopslag. Die zou je dan namelijk over de hele lening moeten betalen. Bij anderen bestaat die kans nog wel, dus laat je goed voorlichten.
Verlaging rente-opslag
Elke geldverstrekker hanteert zijn eigen risicoklassen en gaat daar op zijn manier mee om. Lang niet alle partijen stellen zich proactief op, zeker niet bij een waardestijging van de woning. Of zelf in actie komen zinvol is, vraag je best even na bij je adviseur (als je hypotheek geen NHG heeft).
Bestaande maatregelen lucratiever
Al langer komen de Rijksoverheid en gemeenten huishoudens tegemoet met subsidies en groene leningen. Ook commerciële partijen doen stapjes extra voor het groene doel. De energieprijzen stijgen harder dan de rente tot nu toe. Daarom is investeren in energiebesparende maatregelen winstgevender dan ooit, ook als je niet in aanmerking komt voor een renteloze lening. Hieronder nog even de belangrijkste green deals op een rijtje.
Rijksoverheid en gemeenten komen huishoudens tegemoet met subsidies en groene leningen. En ook commerciële partijen doen stapjes extra voor het groene doel. De energieprijzen zo veel harder gestegen dan de rente, tot nu toe, en daarom is investeren in energiebesparende maatregelen winstgevender dan ooit. Hieronder nog even de belangrijkste green deals op een rijtje.
Rendement van spaargeld
Met alle tegemoetkoming zouden we bijna vergeten dat er sinds de coronacrisis bij velen meer geld op de bankrekening staat. Een bankrekening die bar weinig oplevert en zeker niet de inflatie compenseert. Beleggen kan, maar kent zijn risico’s. Investeren in de verduurzaming van de eigen woning levert een zekerder rendement op, al was het maar omdat deze direct meer waard wordt. Hoeveel? Milieu Centraal geeft een voorzichtige inschatting.
Zelf investeren of gunstig lenen, en hoe dan? Met een antwoord op dat soort vragen helpt je financieel adviseur je graag. Wil je meer algemeen meer weten over zaken die spelen rond duurzame energie?
Bron: Nationale Hypotheekbond