Negatieve rente? Zo levert je spaargeld je meer op

Veel extra gespaard tijdens Corona
In 2020 werd er een recordbedrag extra gespaard. Banken zijn daar echter niet blij mee. Maakten ze vroeger een mooie winst door jouw spaargeld uit te lenen of te investeren, nu levert dat nauwelijks wat op. Ondertussen betalen ze de ECB een half procent over spaargeld dat ze daar verplicht moeten stallen. Kosten: ruim één miljard euro.

Betalen voor je spaargeld vanaf 100.000 euro
Vanwege hun extra kosten verlagen de meeste banken het 'plafond' waarboven ze een ‘negatieve rente’ berekenen. Bij ING, SNS, ASN en Triodos betaal je dan vanaf €100.000 een vergoeding. Bij ABN Amro vanaf €150.000 en bij Rabobank en Knab vanaf €250.000.

Alternatieven voor lage rente
Ook als je niet behoort tot de 1-3% spaarders met zulke hoge saldo’s, is de rente die je nu ontvangt niet eens voldoende om de inflatie te dekken. Als je niets voelt voor de onzekerheid van beleggen, zijn er een paar opties. We noemen er vijf:

1. Wisselen van bank | Sommige minder bekende banken geven een iets gunstiger rente. NIBC hanteert 0,05% op een spaarrekening, LeasePlanbank 0,1%. Banken in het buitenlandse geven mogelijk meer, maar wees voorzichtig - denk aan het Icesave drama;
   
   
2. Termijndeposito | Geld langer 'vast' zetten levert je meer rente op. Niet alle banken openen nog een depositorekening, maar ook hiervoor kun je o.a. terecht bij NIBC. Bij één jaar vast krijg je 0,25%, vanaf vijf jaar is dat 0,5%. LeasePlanbank biedt dan meer: 0,75%. Wel geldt: vast is vaak vast. Zowel qua percentage als periode. Vroegtijdig opnemen kan alleen in uitzonderingsgevallen (en soms met een boete);
   
   
3. Spaarverzekering | Sparen voor (veel) later? Dat kan via bijvoorbeeld het DELA CoöperatiespaarPlan. Dit garandeert een vaste rente van 2,00%. Er geldt een minimum periode van 10 jaar, maar tussentijds opzeggen kán (à €150,-). Je kunt maandelijks een (vast) bedrag inleggen tussen 10-200 euro of een groter bedrag ineens. Aanpassingen zijn mogelijk;
   
   
4. (Be)Sparen via je hypotheek | Hoewel mogelijk al laag betaal je aan hypotheekrente toch vele malen meer dan je krijgt op je spaarrekening. Extra aflossen is dus gunstig. Komt je hypotheek hierdoor (eerder) in een lagere risicoklasse? Dat scheelt je meteen een paar tienden van een procent over de restschuld. Iets om uit te zoeken dus. Let op: een hypotheek met NHG zit al in de laagste risicoklasse;
   
   
5. Verduurzamen van de woning | Het rendement van energiebesparende maatregelen is al snel vele malen hoger dan wat je op je spaarrekening krijgt. Dak-, muur- en vloerisolatie en zonnepanelen verlagen je energierekening en zorgen voor meer comfort en een hogere woningwaarde. Tips en rendementen vind je bijvoorbeeld bij MilieuCentraal.